Trang chủKiến ThứcKhám phá 7 quy tắc đầu tư ngón tay

Khám phá 7 quy tắc đầu tư ngón tay

“Đầu tư ngón tay” được đánh giá là bộ quy tắc có thể giúp nhà đầu tư gặt hái thành công và hạn chế nhiều rủi ro. Vậy cụ thể quy tắc đầu tư này ra sao và áp dụng như thế nào? Tìm hiểu về 7 quy tắc ngón tay trong đầu tư, Nhatkytraders đã có những cập nhật chia sẻ dưới đây!

quy tắc đầu tư ngón tay cái
Chi tiết về 7 quy tắc đầu tư ngón tay cái

Quy tắc đầu tư ngón tay số 1: Quy tắc 72

Quy tắc 72 là một quy tắc ngón tay cái được sử dụng để ước tính nhanh chóng thời gian cần thiết để nhân đôi số tiền đầu tư với một mức lãi suất cố định. Quy tắc này rất hữu khi thể hiện cái nhìn tổng quan về lợi nhuận kép và hiệu quả của các mức lãi suất khác nhau. 

Công thức cơ bản

Số năm để nhân đôi số tiền = 72/Tỷ lệ lãi suất hàng năm

Ví dụ

Mức lãi suất 6%. Dùng quy tắc 72 => 72/6 = 12

Như vậy, cần khoảng 12 năm để nhân đôi số tiền đầu tư với lãi suất 6% mỗi năm.

Vì sao quy tắc 72 hiệu quả?

  • Quy tắc 72 là một công thức xấp xỉ, nhưng nó rất hữu ích cho các lãi suất thường gặp trong thực tế (từ khoảng 6% đến 10%). Đối với các mức lãi suất nằm ngoài phạm vi này, quy tắc vẫn có thể áp dụng nhưng độ chính xác giảm dần.
  • Quy tắc này giúp bạn nhanh chóng ước tính thời gian để đạt được mục tiêu tài chính mà không cần các phép tính phức tạp khác.

Lưu ý

  • Quy tắc 72 chỉ áp dụng cho lãi suất cố định. Trong trường hợp lãi suất thay đổi theo thời gian, quy tắc này sẽ không chính xác.
  • Các yếu tố như thuế, phí quản lý, và các chi phí khác cũng ảnh hưởng đến thời gian nhân đôi số tiền.

Quy tắc ngón tay số 2: Quy tắc 114

Quy tắc 114 là một quy tắc ngón tay cái trong đầu tư tương tự như quy tắc 72, nhưng được sử dụng để ước tính thời gian cần thiết để nhân ba số tiền đầu tư với một mức lãi suất cố định. Quy tắc này cũng giúp trader có cái nhìn nhanh về tác động của lãi suất đến khoản đầu tư của mình.

Công thức cơ bản

Số năm để nhân ba số tiền = 114/Tỷ lệ lãi suất hàng năm

Ví dụ

Mức lãi suất 6%. Dùng quy tắc 114 => 114/ 6 = 19

Như vậy, cần khoảng 19 năm để nhân ba số tiền đầu tư với lãi suất 6% mỗi năm.

Vì sao quy tắc 114 hiệu quả?

  • Quy tắc 114 cung cấp một ước tính xấp xỉ, đặc biệt hữu ích cho các lãi suất phổ biến trong đầu tư. Như quy tắc 72, quy tắc đầu tư này giúp đơn giản hóa quá trình tính toán.
  • Quy tắc 114 giúp bạn nhanh chóng ước tính thời gian để nhân ba số tiền đầu tư mà không cần thực hiện các phép tính phức tạp.

Lưu ý

  • Quy tắc 114 chỉ áp dụng cho lãi suất cố định. Khi lãi suất thay đổi theo thời gian, quy tắc này sẽ không chính xác.
  • Các yếu tố như thuế, phí quản lý, và các chi phí khác cũng ảnh hưởng đến thời gian nhân ba số tiền, nên cần xem xét thêm các yếu tố này khi thực hiện đầu tư thực tế.
Quy tắc 144
Quy tắc 144 cân nhắc trong nhân ba số tiền đầu tư

Quy tắc ngón tay cái số 3: Quy tắc 144

Quy tắc 144 là một quy tắc ngón tay cái trong đầu tư, tương tự như các quy tắc 72 và 114, nhưng được sử dụng để ước tính thời gian cần thiết để nhân bốn số tiền đầu tư với mức lãi suất cố định. Quy tắc đầu tư này giúp bạn nhanh chóng đánh giá tác động của lãi suất đến khoản đầu tư khi mục tiêu là tăng gấp bốn lần số tiền ban đầu.

Công thức cơ bản

Số năm để nhân bốn số tiền = 144/Tỷ lệ lãi suất hàng năm​

 Ví dụ

Mức lãi suất 6%. Dùng quy tắc 144 => 144/6 = 24

Như vậy, cần khoảng 24 năm để nhân bốn số tiền đầu tư với lãi suất 6% mỗi năm.

Vì sao quy tắc 144 hiệu quả?

  • Quy tắc 144 cung cấp một ước tính xấp xỉ, đặc biệt hữu ích cho các lãi suất thường gặp trong đầu tư. Giống như các quy tắc 72 và 114, quy tắc 144 giúp đơn giản hóa quá trình tính toán.
  • Quy tắc 144 giúp bạn nhanh chóng ước tính thời gian cần thiết để nhân bốn số tiền đầu tư mà không cần thực hiện các phép tính phức tạp.

Lưu ý

  • Quy tắc 144 chỉ áp dụng cho lãi suất cố định. Khi lãi suất thay đổi theo thời gian, quy tắc này sẽ không chính xác.
  • Các yếu tố như thuế, phí quản lý, và các chi phí khác cũng ảnh hưởng đến thời gian nhân bốn số tiền, nên cần xem xét thêm khi thực hiện đầu tư thực tế.

Quy tắc đầu tư ngón tay số 4: Quy tắc 50/30/20

Quy tắc 50/30/20 là một quy tắc ngón tay cái trong quản lý tài chính cá nhân, giúp bạn phân chia thu nhập hàng tháng của mình thành ba phần rõ ràng để quản lý chi tiêu và tiết kiệm một cách hiệu quả. Quy tắc này được phổ biến bởi Elizabeth Warren, một chuyên gia kinh tế và chính trị gia người Mỹ.

Phân chia thu nhập hàng tháng

  • 50% cho các nhu cầu thiết yếu: Chi phí cần thiết cho cuộc sống hàng ngày như tiền thuê nhà, tiền điện nước, thực phẩm, xăng xe, bảo hiểm y tế, và các chi phí khác không thể tránh khỏi.
  • 30% cho các nhu cầu cá nhân: Chi tiêu cho các hoạt động giải trí, mua sắm cá nhân, du lịch, ăn ngoài, và các chi phí không cần thiết nhưng làm cho cuộc sống của bạn thú vị hơn.
  • 20% cho tiết kiệm và trả nợ: Đóng góp vào quỹ tiết kiệm, đầu tư, và trả các khoản nợ (như nợ thẻ tín dụng, khoản vay sinh viên,…). Đây là phần quan trọng để đảm bảo tương lai tài chính vững chắc.

Lợi ích của quy tắc 50/30/20

  • Quy tắc này giúp bạn dễ dàng quản lý tài chính cá nhân mà không cần quá nhiều kiến thức về tài chính.
  • Giúp bạn đảm bảo chi tiêu một cách hợp lý, không tiêu quá nhiều vào các nhu cầu không cần thiết, và luôn có một phần dành cho tiết kiệm.
  • Quy tắc này có thể điều chỉnh tùy theo hoàn cảnh cá nhân và mức thu nhập khác nhau. Bạn có thể tùy chỉnh tỷ lệ sao cho phù hợp với nhu cầu và mục tiêu tài chính của mình.
Quy tắc đầu tư 50/30/20
Quy tắc 50/30/20 hỗ trợ trong chi tiêu và tiết kiệm vốn

Quy tắc ngón tay cái số 5: Quy tắc quỹ dự phòng

Quy tắc đầu tư quỹ dự phòng là một nguyên tắc quan trọng trong quản lý tài chính cá nhân, giúp bạn chuẩn bị sẵn sàng cho những tình huống khẩn cấp và bất ngờ như mất việc, chi phí y tế, hoặc các sự cố khác. Việc có một quỹ dự phòng sẽ giúp bạn duy trì ổn định tài chính và giảm bớt căng thẳng khi đối mặt với những khó khăn tài chính bất ngờ.

Yếu tố cốt lõi

Tiết kiệm một số tiền tương đương 3 đến 6 tháng chi phí sinh hoạt cơ bản.

Cách thực hiện quy tắc quỹ dự phòng

  • Xác định chi phí sinh hoạt hàng tháng: Liệt kê tất cả các chi phí cơ bản hàng tháng như tiền thuê nhà, tiền điện nước, thực phẩm, xăng xe, bảo hiểm, và các chi phí thiết yếu khác.
  • Tính toán số tiền cần tiết kiệm: Nhân chi phí sinh hoạt hàng tháng với 3 đến 6 để xác định số tiền cần có trong quỹ dự phòng.
  • Tiết kiệm từng bước: Nếu chưa có quỹ dự phòng, bắt đầu tiết kiệm một cách từ từ. Hãy đặt mục tiêu tiết kiệm một phần thu nhập hàng tháng cho đến khi đạt được số tiền mục tiêu.
  • Đặt quỹ dự phòng ở nơi an toàn và dễ tiếp cận: Chọn tài khoản tiết kiệm hoặc công cụ tài chính có tính thanh khoản cao, dễ dàng truy cập khi cần nhưng không dễ tiêu xài tùy tiện.

Lợi ích của quy tắc quỹ dự phòng

  • Biết rằng bạn có một khoản tiền dự phòng sẵn sàng giúp bản thân an tâm hơn trong cuộc sống hàng ngày.
  • Quỹ dự phòng giúp bạn trang trải các chi phí bất ngờ mà không cần phải vay nợ hoặc bán những  tài sản đầu tư khác.
  • Có một quỹ dự phòng giúp bạn duy trì sự tự chủ tài chính và không phải dựa vào sự trợ giúp từ người thân hoặc bạn bè.

Quy tắc đầu tư ngón tay số 6: Quy tắc 20/4/10

Quy tắc 20/4/10 là một hướng dẫn đơn giản và hiệu quả cho việc mua một tài sản lớn như ô tô hoặc nhà ở. Quy tắc này giúp định rõ tỷ lệ phần trăm của giá trị tài sản bạn nên chi trả, tiền đặt cọc và khoản vay. Từ đó giúp bạn đảm bảo rằng quyết định mua sắm của mình không ảnh hưởng đến tài chính cá nhân một cách không cần thiết.

Phân chia chi phí mua sắm tài sản

  • 20% tiền mặt tự có: Sử dụng tiền mặt hoặc tiền tiết kiệm để thanh toán ít nhất 20% giá trị tài sản. Điều này giúp bạn giảm thiểu khoản vay và chi phí liên quan.
  • 4 năm thời gian đặt cọc: Đặt cọc một khoản tiền tương đương với 4 tháng chi phí trả góp (nếu áp dụng) hoặc 4 tháng chi phí sử dụng (nếu mua trả tiền mặt). Điều này giúp đảm bảo bạn có khả năng thanh toán cho tài sản trong một khoảng thời gian dài.
  • 10% thanh toán hàng tháng: Chi trả không quá 10% thu nhập hàng tháng cho việc trả nợ tài sản. Điều này đảm bảo rằng chi phí trả góp không quá gánh nặng cho tài chính cá nhân.

Lợi ích của quy tắc 20/4/10

  • Phân chia chi phí mua sắm một cách có tổ chức giúp bạn đảm bảo rằng quyết định mua sắm không làm suy yếu tài chính cá nhân.
  • Sử dụng một khoản tiền đặt cọc lớn và giảm thiểu khoản vay giúp bạn tránh căng thẳng và rủi ro tài chính.
  • Một khoản tiền trả hàng tháng không quá lớn so với thu nhập giúp bạn duy trì ổn định tài chính và tránh nợ vay quá mức.
Quy tắc 20/4/10
Quy tắc 20/4/10 giúp định rõ tỷ lệ phần trăm của giá trị tài sản cần chi trả

Quy tắc ngón tay số 7: Quy tắc 70/30

Quy tắc 70, cũng được gọi là quy tắc 70/30, là một công cụ đơn giản để ước tính thời gian một khoản đầu tư sẽ mất giá trị đi một nửa với mức tăng trưởng xác định. Quy tắc đầu tư này là một phần của lĩnh vực toán học, gọi là “phân nửa thời gian” (half-life), và thường được sử dụng trong lĩnh vực tài chính để đánh giá rủi ro và hiệu suất của các khoản đầu tư. 

Công thức cơ bản

Thời gian để mất giá một nửa (năm) = 70/Tỷ suất tăng trưởng đầu tư hàng năm

Ví dụ

Nếu một khoản đầu tư có tỷ suất tăng trưởng là 7% hàng năm:

Thời gian để mất giá một nửa = 70/7 = 10 năm

Điều này có nghĩa là khoản đầu tư sẽ mất giá trị đi một nửa sau khoảng 10 năm với tỷ suất tăng trưởng 7% hàng năm.

Ý nghĩa của quy tắc 70/30

  • Quy tắc 70 giúp nhà đầu tư đánh giá thời gian cần thiết để một khoản đầu tư mất giá trị đi một nửa, từ đó giúp họ đưa ra quyết định đầu tư phù hợp với mục tiêu và ngắn hạn và dài hạn của mình.
  • Nếu một khoản đầu tư có thời gian phân nửa ngắn hơn, điều này có thể gợi ý rằng nó có thể phù hợp hơn cho mục tiêu đầu tư ngắn hạn hơn.
  • Khi một khoản đầu tư có thời gian phân nửa ngắn, điều này có thể là một cảnh báo rằng nó có thể mang lại rủi ro cao hơn hoặc cần phải được đánh giá lại.

Các quy tắc đầu tư ngón tay cái trong chứng khoán là những nguyên tắc đơn giản nhưng vô cùng hiệu quả để giúp nhà đầu tư quản lý tài chính cá nhân và đưa ra những quyết định giao dịch thông minh. Việc tuân thủ bộ quy tắc này sẽ giúp bạn xây dựng một chiến lược đầu tư vững chắc, giảm thiểu rủi ro và đạt được mục tiêu tài chính dài hạn.

BÀI VIẾT LIÊN QUAN KHÁC
Theo dõi
Thông báo của
guest

0 Góp ý
Phản hồi nội tuyến
Xem tất cả bình luận
BÀI VIẾT NỔI BẬT